Selon le rapport Global Findex 2025 (a) publié par le Groupe de la Banque mondiale, la diffusion des comptes bancaires (et autres services financiers similaires) est en plein essor dans les pays à revenu faible et intermédiaire, avec dans son sillage une hausse de l’épargne. Cette montée en puissance de l’inclusion financière est synonyme de nouvelles opportunités économiques. La technologie associée à la téléphonie mobile a joué un rôle clé dans cette progression : dans les économies en développement, 10 % des adultes épargnent sur un compte d’argent mobile, soit une augmentation de 5 points de pourcentage par rapport à 2021.
En 2024, 40 % des adultes des économies en développement ont versé de l’argent sur un compte d’épargne, ce qui correspond à une hausse de 16 points de pourcentage depuis 2021 et à la progression la plus rapide depuis plus de dix ans. Or l’augmentation de l’épargne des particuliers — par l’intermédiaire des banques ou d’autres institutions formelles — alimente les systèmes financiers nationaux, en mettant ainsi à disposition davantage de fonds pour le financement de l’investissement et de l’innovation, au profit de la croissance économique. En Afrique subsaharienne, notamment, la proportion d’adultes titulaires d’un compte d’épargne a augmenté de 12 points de pourcentage pour atteindre 35 %.
« L’inclusion financière peut améliorer les conditions de vie et transformer une économie tout entière, affirme le président du Groupe de la Banque mondiale, Ajay Banga. Et la finance numérique est un levier qui peut concrétiser ce potentiel, si toutes les conditions sont réunies. Le Groupe de la Banque mondiale travaille sur chacun de ces éléments. Nous aidons les pays à numériser les systèmes d’identité et en développer l’accès. Nous construisons des programmes de protection sociale dotés de systèmes de transferts monétaires numériques qui acheminent les ressources directement à ceux qui en ont besoin. Nous modernisons les systèmes de paiement et nous aidons à éliminer les obstacles réglementaires, afin que les particuliers et les entreprises disposent des financements dont ils ont besoin pour innover et créer des emplois. »
Bill Gates, président de la Fondation Gates (l’un des soutiens de l’initiative Global Findex), note de « réels progrès » : « Jamais autant de personnes n’ont eu accès à des outils financiers qui leur permettent d’investir dans leur avenir et de renforcer leur résilience économique, y compris parmi les femmes et toutes les autres populations qui étaient auparavant laissées pour compte. L’intérêt d’investir dans des systèmes financiers inclusifs, dans les infrastructures publiques numériques et dans la connectivité n’est plus à démontrer : c’est l’une des clés pour ouvrir des portes à tous. »
Global Findex est la source de données de référence sur l’accès aux services financiers dans le monde, qu’il s’agisse des services de paiement, d’épargne ou de crédit. Le rapport met en lumière une avancée majeure sur le front de l’inclusion financière : près de 80 % des adultes dans le monde ont désormais accès à un compte bancaire, contre 50 % en 2011. Mais cela signifie aussi que 1,3 milliard d’adultes n’ont toujours pas accès à des services financiers. La téléphonie mobile pourrait aider à y remédier : environ 900 millions d’adultes sans compte bancaire possèdent en effet un téléphone portable et, pour 530 millions d’entre eux, il s’agit d’un smartphone.
Afin de développer l’utilisation des services financiers, le rapport préconise notamment d’investir dans des systèmes qui permettent des transferts monétaires instantanés, tels que UPI en Inde ou PIX au Brésil. Il plaide également pour des cadres de protection des consommateurs plus solides et une plus grande sécurisation des téléphones et des comptes.
Les données Global Findex montrent par ailleurs que les technologies numériques contribuent à réduire les disparités d’inclusion financière entre les sexes. À l’échelle mondiale, 77 % des femmes possèdent un compte bancaire, contre une proportion de 81 % chez les hommes. Dans les pays à revenu faible et intermédiaire, le taux de possession d’un compte bancaire chez les femmes a presque doublé, pour passer de 37 à 73 % entre 2011 et 2024.
Le rapport Global Findex 2025 comprend pour la première fois des données sur la possession d’un téléphone mobile personnel et sur l’utilisation d’internet. Selon cet indicateur de connectivité numérique, 86 % des adultes possédaient un téléphone mobile, et 68 % d’entre eux un smartphone. L’utilisation croissante des téléphones mobiles pour des transactions numériques comporte toutefois de nouveaux risques. Sur les 4 milliards d’adultes qui possèdent un téléphone portable dans les économies à revenu faible et intermédiaire, seule la moitié environ utilisent un mot de passe pour protéger leur appareil.
Dans l’ensemble des pays en développement, un nombre croissant de personnes règlent leurs achats avec un téléphone mobile ou une carte bancaire. En 2024, 42 % des adultes des pays à revenu faible et intermédiaire ont effectué un paiement numérique en magasin ou en ligne, contre 35 % en 2021. Les trois quarts des adultes qui reçoivent des versements de l’État — et la moitié des salariés — perçoivent leurs paiements sur un compte, ce qui permet de réduire les vols et de s’assurer que l’argent va à la bonne personne.
Tendances régionales :
Asie de l’Est et Pacifique : Cette région est la plus avancée du monde en matière de connectivité numérique et d’utilisation des services financiers : 86 % des adultes possèdent un smartphone et 83 % un compte bancaire.
Europe et Asie centrale : Dans cette région qui affiche les taux d’utilisation d’internet et d’activité sur les réseaux sociaux les plus élevés parmi les économies en développement, 94 % des adultes possèdent un téléphone mobile.
Amérique latine et Caraïbes : Environ 70 % des adultes possèdent un compte bancaire, et plus de la moitié l’utilisent pour des paiements numériques à l’aide d’une carte ou d’un téléphone.
Moyen-Orient et Afrique du Nord : Le taux de possession d’un compte bancaire est passé de 45 à 53 % entre 2021 et 2024, tandis que 17 % des adultes possèdent désormais un compte d’épargne, contre 11 % en 2021.
Asie du Sud : Près de 80 % des adultes de la région possèdent un compte bancaire, mais ce taux élevé est principalement attribuable à l’Inde, où 90 % des hommes et des femmes sont titulaires d’un compte et 65 % possèdent un téléphone mobile.
Afrique subsaharienne : La proportion d’adultes qui détiennent un compte bancaire atteint 58 % (contre 49 % en 2021) en Afrique subsaharienne, leader mondial des comptes d’argent mobile.
